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不要被透支绑架了你的未来
标签：生活派 | 来源：中国妇女报 | 作者：郝景芳
编者按
一年一度的“双十一”即将来临，你的购物车塞满了吗？数据显示，在消费贷款人群里，“90后”占比最高，人均负债12.79万元；而月入5000元的年轻人，比月入2万的更敢花。近些年，花呗、借呗、白条、信用卡……这些透支型消费层出不穷，也颇受年轻人青睐。可惜所有的透支，都是“让人欢喜让人忧”，看似让人即刻得到满足，快速提升了生活水平，可是又令人陷入欲望的深渊而不可自拔，负债累累就此走上了“不归路”。
其实，真正的财务自由，不是花钱时的大手大脚、自由自在，而是永远——“挣的钱”大于“花的钱”。花呗和信用卡等透支可以慷慨给予你当下的幸福，却无法保障你的未来和幸福。而那些在各种诱惑下，依然能够保持清醒，开源节流、理智消费的人，自然会收获更稳定的未来，他们才是真正掌控生活的赢家。
■ 郝景芳
又一年“双十一”即将来临，你的购物车塞满了吗？还记得每个月的还款日，被花呗账单或信用卡催促还款的惶恐吗？尽管工资永远涨不过支出，赚钱的能力比不了膨胀的欲望，但平日里总能让我们在产生消费冲动时，顺带产生一种幻觉：“买得起！今朝有酒今朝醉，此时不买更待何时？”
透支消费，毁你千遍也不厌倦
我认识一个年轻朋友，那天染了紫色头发，我问多少钱，她说3600元。她只是单位里一个电脑程序员，工资不到5000元，而她家也是普通家庭。而有一次她叫外卖，点的是必胜客单人套餐96元。她就是花呗的忠实粉丝。
而那天我的闺蜜在微信群里，长叹了一口气：“唉，终于发工资了，这个月工资全还花呗了。”我闺蜜当下的生活很小资，穿着最新款的衣服，用着最新款的手机，背着轻奢的小包，打卡各种网红店……可她却有一屁股债，存款为零。一旦出现急需用钱的情况，只能找好友借，或者用信用卡拆东墙补西墙。
朋友一时可以救急，但往长远看呢？我们只有自己才能为自己的人生买单。花呗和信用卡透支可以慷慨给予你当下的幸福，却无法保障你的未来。
“90后”，人均负债12.79万元
说起花呗，最有发言权的应是“90后”。早在2017年，就有支付宝统计的数据显示，近4成“90后”将花呗设置为首选。截至2018年，蚂蚁花呗借出的钱已经超过3000亿。
我也曾使用过花呗，起初即时消费带给我满足，我乐不思蜀。但也染上了冲动消费的习惯，花钱一时爽，事后望着账单后悔不已。后来，我选择关闭了花呗，那以后也确实轻松攒下了钱。而有些人的花呗被强制停用，因为他们透支的钱，已经无力偿还。
有两个数据值得我们思考。第一，支付宝2018的数据显示：月入5000的年轻人，比月入2万的更敢花。工资没上去，消费水平倒是向更高看齐。
第二，汇丰银行今年年初发布的数据显示：“90后”人均负债12.79万元，负债是月收入的18.5倍。在所有的消费贷款人群里，“90后”占比最高。这些债，有人东拼西凑，四处借钱，甚至在父母的帮助下才还可还清。
花呗、借呗、白条、信用卡……这些透支型消费给了人们高于薪资的额度，让人可以快速实现愿望，提升生活水平。那些平日里想买又嫌贵的奢侈品、电子产品、家用品、化妆品……在分期付款的诱惑下，似乎唾手可得，咬咬牙也就买了。甚至于，当你消费之后，花呗还会进一步提升你的透支额度，还款周期长，利息又不高，很多人就此走上了“不归路”。
也许在你的身边，就有一个被花呗绑架或毁掉的年轻朋友。他们表面光鲜体面，背地里却负债累累，透支了未来的幸福和安定。
欲望当前，谁都可能被一时的冲动冲昏了头脑。而那些在各种诱惑下，依然能够保持清醒、理智消费的人，自然会收获更稳定的未来。
未来，属于懂得“延迟满足感”的人
对于那些从来不用花呗的年轻人，有些是因为他们宁愿选择努力挣钱，也不愿染上对花呗的依赖。
想起我大学时的一个室友，总能把财务状况规划的很好。大一时她对摄影感兴趣，看上了一款单反相机，而每月生活费不足3000元的她负担不起。于是她给自己制定了详细的学习计划，目标是得到奖学金。闲暇时我们都宅在宿舍与外卖和综艺节目为伴，她却选择去打工挣钱。一学期努力下来，她真的得到了期待已久的单反相机。
起初有人笑她死脑筋，觉得她完全可以先用花呗分期买下单反相机，再慢慢还款。后来却渐渐明白了，欲望当前，有的人只知道一根筋去得到即时满足；也有人化欲望为动力，鞭挞自己去前进，实现自己的梦想。
那种懂得延迟满足的人，也许一时辛苦，但从长远的角度说，她们才是真正掌控生活的赢家。
无法抵制诱惑，也是当代人诸多痛苦的来源之一。在又一个“双十一”来临之际，我们是否能劝诫自己：不要沉迷于即时得到快乐的漩涡，要靠自己的努力去实现愿望；不要因唾手可得而挥霍无度，开源节流，合理消费，才是王道。
毕竟，没有人能只活在当下，我们更需要兼顾未来。
极简，才是绿色生活的正确打开方式
还有一些人不用花呗，是因为他们真的不需要。比如在我身边，有些“90后”的精力和时间都花在了努力提升自己，把事业做得风生水起，收入也水涨船高。
也有不少“90后”，消费观向父母长辈们看齐，能省则省。也许有人觉得，在该享受的年纪，对自己斤斤计较太傻了。但已经有很多年轻人已身体力行地走在省钱的路上。
比如美国最近兴起的“FIRE运动”，旨在让年轻人实现财务独立，提前退休。参与其中的年轻人，赚得不少，却过着极简生活。迅速攒够一年生活费的25倍，靠4%的大额理财收益，实现财务自由。
对自己财务状况的科学掌控，确实是摆在所有年轻人面前的课题。真正的财务自由，不是花钱时的自由，而是挣的钱＞花的钱。
当然，选择用花呗的人，也都未必是放纵欲望。时下也有很多年轻人选择先用花呗消费，然后留下当月余额去理财。
所以任何透支手段都是一把双刃剑，对于那些能够掌控自己欲望的人来说，是活人剑；而对于那些不能控制自己欲望的人，是杀人刀。
你是要一时的快乐，还是要一世的快乐？你要挣钱的速度赶上父母老去的速度，还是要欠下债务害年迈的双亲替你操心？
年轻人，应先学会控制欲望，才能有余力去保护想保护的人。只有真正规划好自己的人生，才算真正拥有了快乐和安宁。
毕竟，在未来实现了财务自由的你，不再需要为钱而焦头烂额。也许当下你暂时收敛了自己的欲望，却可能换来今后生活的游刃有余。
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